انشورنس کمپنیاں اور سیلاب: ایک نیا باب

گاڑیوں کا استعمال اور سیلاب میں انشورنس دعوے

متحدہ عرب امارات میں شدید موسمی واقعات، خصوصاً اپریل ۲۰۲۴ اور دسمبر ۲۰۲۵ کی بھاری بارشوں نے آٹو انشورنس مارکیٹ میں ایک نیا باب کھولا ہے۔ زیادہ ڈرائیور اس حقیقت کا سامنا کر رہے ہیں کہ سیلاب کے دوران گاڑی چلانے اور اس کے نتیجے میں ہونے والے نقصان کو اُن کی پالیسی کے تحت کوریج نہ ہونے کا امکان ہوتا ہے؛ خصوصاً اگر ڈرائیور کی 'غفلت' نظر آتی ہے۔

انشورنس کمپنیوں کا سخت رویہ

انشورنس کمپنیاں خصوصاً اس صورت میں اپنے دعووں کی عملوں کو سخت کر رہی ہیں اگر ڈرائیور نے ان علاقوں میں داخلہ لیا ہو جو حکام کی طرف سے بلند خطرات والے مقامات کے طور پر نشان زدہ ہیں۔ ایسے علاقوں میں وادیاں شامل ہیں جو بھاری بارشوں کے دوران اچانک سیلاب کا سبب بن سکتی ہیں۔

عام طور پر انشورنس کمپنیاں ان مقامات کو نہ صرف گاڑیوں کے لئے بلکہ مسافروں کے لئے بھی سنگین خطرات کا ذریعہ سمجھتی ہیں، اور انشورنس پالیسیاں عموماً ایسے خطرات کو مستثنی کرتی ہیں۔ اگر کوئی ڈرائیور سیلابی سڑک پر داخل ہوتا ہے، تو یہ منانا جاتا ہے کہ وہ جان بوجھ کر خطرہ لے رہا ہے یا غفلت برت رہا ہے، جس کے باعث انشورر کے ذریعہ دعوے کو مسترد کردینے کا جواز ہو سکتاہے۔

انشور شدگان میں بیداری کی تبدیلی

گزشتہ دو برسوں کے انتہائی موسمی واقعات نے بیداری کو بہت متاثر کیا ہے۔ صارفین زیادہ سے زیادہ واقف ہوتے جا رہے ہیں کہ اُن کی انشورنس کیا کوریج دیتی ہے اور کیا نہیں دیتی۔ بہت سے لوگ بنیادی تھرڈ پارٹی انشورنس سے مکمل گاڑی انشورنس پیکجز میں اپ گریڈ کر رہے ہیں جو نقصان کی زیادہ اقسام کو کور کرتے ہیں۔

صرف گاڑی کے مالکان ہی نہیں، بلکہ کرایہ دار بھی زیادہ سے زیادہ ہوم انشورنس کا انتخاب کر رہے ہیں تاکہ ان کی ذاتی اشیاء کو سیلاب اور دیگر موسمی نقصانات سے بچایا جا سکے۔ یہ رجحان انشورنس میں موسمی خطرات کی بڑھتی ہوئی اہمیت کو اجاگر کرتا ہے۔

انشورنس مارکیٹ کی پختگی

مقامی انشورنس صنعت خاص طور پر آفات کی صورتحال کو منظم کرنے میں نمایاں ترقی کر رہی ہے۔ انشورنس کمپنیوں نے اپنے دعووں کے جائزے کی صلاحیتوں کو مضبوط بنایا ہے اور بروکرز اور بیچ بیچو سے بہتر رابطہ کاری کی ہے۔ مزید برآں، وہ خاص طور پر بھاری بارشوں جیسے عروج کے وقتوں کے دوران، مؤکلوں کے ساتھ زیادہ واضح طور پر رابطہ کرتے ہیں۔

یہ بہتریاں تیزی سے دعوے کرنے کی اطلاع، مؤثر ہینڈلنگ، اور مؤکلوں کی مایوسی میں کمی کا باعث بنی ہیں۔ مزید برآں، اب مؤکل بہتر تعلیم اور معلومات کی وجہ سے اپنی انشورنس کمپنیوں کے سامنے زیادہ حقیقت پسندانہ توقعات کے ساتھ پیش آتے ہیں۔

تکنیکی ترقیات اور بڑھتی ہوئی لاگتیں

بڑھتی ہوئی انشورنس پریمیئمز صرف موسمی واقعات کی وجہ سے نہیں ہیں۔ گاڑیوں کی ٹیکنالوجی میں ترقی، خاص طور پر بجلی کی گاڑیوں اور ایڈوانس ڈرائیور اسسٹنس سسٹمز (ADAS) میں، مرمت کی لاگتوں میں بڑی حد تک اضافہ کرتی ہے۔ سیلاب کے بعد جدید گاڑی کی مرمت روایتی گاڑی کی مرمت سے بہت زیادہ مہنگی ہوتی ہے، کیونکہ نہ صرف مکینیکل بلکہ سافٹ ویئر اور الیکٹرانک اجزا بھی نقصان پہنچ سکتے ہیں۔

انشورنس کمپنیاں اس لئے نہ صرف پریمیئمز بڑھا رہی ہیں، بلکہ معاہدے کے شرائط کی بھی زیادہ سخت تشریح کر رہی ہیں۔ حکام کی طرف سے صاف ضابطہ کار کی بھی نگرانی کی جاتی ہے؛ متحدہ عرب امارات کا مرکزی بینک اکثر انشورنس کمپنیوں سے حقیقی دعووں کو فوری طور پر نمٹانے کی -- تاکید کرتا ہے۔

موسمی انتباہات کی اہمیت

دسمبر ۱۹ کی بارشوں کے دوران، حکام اور سرکاری اداروں کی دور اندیشی خاص طور پر اہم تھی۔ موسمی پیشینگوئیاں، موبائل انتباہات، اور براہ راست معلومات لوگوں کی مدد کرتی ہیں کہ وہ احتیاطی اقدامات کریں-- غیرضروری سفر سے بچنے یا اپنے گھروں کو تیار کرنے کے لئے۔

یہ دور اندیشی بھی انشورنس شعبے میں قابل قدر ہے: خطرات کی بروقت عوامی بیداری بڑے نقصانات کے امکان کو کم کرتی ہے۔ حالیہ طوفانی نقصان کے واقعات سے سب سے اہم درس میں ہم آہنگی اور بیداری ہیں۔

سیلاب نہ صرف بارش تھا بلکہ ایک آزمائش بھی

صنعت کے شرکاء متفق ہیں کہ دسمبر ۲۰۲۵ کی بارشوں سے مارکیٹ کو جھٹکا نہیں لگا، بلکہ ایک قسم کے تیز امتحان کی طرح خدمت ہوئی۔ اس 'اسٹریس ٹیسٹ' نے انشورنس کمپنیوں کی صلاحیت اور ہنر کو اجاگر کیا جو کافی سرمائے کی ذخیرہ، تکنیکی تیاری، اور کلائنٹ مینجمنٹ کے تجربے رکھتے ہیں جو اس قسم کے خطرناک واقعات کو کامیابی سے منظم کر سکتے ہیں۔

آگے کی طرف دیکھتے ہوئے، یہ علم بہت اہم ہے۔ جیسے جیسے موسمیاتی تبدیلی آگے بڑھتی ہے، موسمی انومیلیاں زیادہ عام ہو سکتی ہیں۔ تیاریاں، ڈیٹا پر مبنی خطرات کی تشخیص، اور کلائنٹ کی تعلیم انشورنس کمپنیوں اور صارفین دونوں کے لئے انتہائی اہمیت کی حامل ہیں۔

خلاصہ

متحدہ عرب امارات کی انشورنس مارکیٹ ایک نکتہ انقلاب تک پہنچ چکی ہے۔ شدید بارشیں، سیلاب، اور ان کے نتائج مکمل انشورنس تحفظ کی اہمیت کو واضح کرتے ہیں، چاہے وہ گاڑیوں، ذاتی جائیداد، یا غیر منقولہ جائیداد کا تعلق ہو۔ لاپرواہ رویہ، مثلاً پانی میں ڈوبی ہوئی سڑکوں پر گاڑی چلانا، نہ صرف زندگی کو خطرے میں ڈال سکتا ہے بلکہ انشورنس کور کا نقصان بھی کر سکتا ہے۔

انشورنس کمپنیاں زیادہ سخت ہیں، صارفین زیادہ جانکار ہیں، اور ریاست زیادہ ہم آہنگ ہے۔ یہ سہولتیں صنعت کو اس راہ کی طرف ہدایت کرتی ہیں جہاں روک تھام، بیداری، اور تعاون سب سے قیمتی اثاثے بنتے ہیں۔ اس ماحول میں، ذمہ دارانہ فیصلے اور موسمی حالات کا خیال رکھنا نہ صرف زندگی بلکہ انشورنس کور کو بھی محفوظ بنا سکتا ہے۔

(ذرائع: متحدہ عرب امارات انشورنس کمپنیوں کے دعووں کے جائزے کی بنیاد پر۔)