دبئی میں نئی بیماری اور انشورنس کوریج کا مسئلہ

دبئی میں کوئی بیمہ کمپنی نئی تشخیص شدہ بیماری کو کور نہ کرے تو کیا کریں؟

دبئی میں صحت کا بیمہ حاصل کرنا کوئی آپشن نہیں بلکہ قانونی تقاضا بن چکا ہے۔ دبئی کے طبی نظام کی تیز رفتاری، تکنیکی ترقی، اور اعلی معیار کو یقینی بنانے والے بیمہ کا نظام دقیق ضابطوں میں چھپا ہوا ہے۔ تاہم، یہ ممکن ہے کہ کوئی بیمہ کمپنی نئی تشخیص شدہ بیماری کے علاج کے اخراجات کے کچھ حصہ کو کور نہ کرے، ایسی صورتوں میں اپنے حقوق جاننا اور شکایت درج کروانے کے بباہر جانے کی ضرورت ہے۔

دبئی میں قانونی پس منظر

دبئی کے صحت بیمہ نظام کو دبئی ہیلتھ انشورنس قانون نمبر ١١/۲۰۱۳ کے تحت ریگولیٹ کیا گیا ہے۔ اس کے اہم اصولوں میں سے ایک، آرٹیکل ۱۳(۳) میں کہا گیا ہے کہ "بیمہ کمپنی کو تمام دستیاب وسائل کے ذریعہ اس بات کو یقینی بنانا چاہئے کہ بیمہ دار صحت بیمہ پالیسی میں وضع کردہ تمام حقوق کو مکمل طور پر وصول کرے"۔ اس کا مطلب ہے کہ بیمہ کمپنی جنرل یا مبہم وجوہات کو جواز بنا کر معاہدہ کے خدمات کو رد نہیں کرسکتی۔

مزید برآں، آرٹیکل ۲۰ پر زور دیتا ہے کہ بیمہ کمپنی کو پالیسی میں بیان کردہ علاج کے اخراجات کو کور کرنا لازمی ہے، خواہ مریض دیگر قانونی ذرائع سے علاج کے اخراجات کی ادائیگی کا دعوی کرنے میں کامیاب ہو یا نہ ہو۔ یہ اس بات کو یقین دہانی کراتا ہے کہ متاثرہ شخص کو تیزی سے اور بغیر رکاوٹ کے ضروری دیکھ بھال مل سکے۔

پہلا قدم: انشورنس پالیسی کا جائزہ لیں

اگر کوئی بیماری نئی تشخیص کی گئی ہے، تو پہلا قدم ہمیشہ موجودہ بیمہ پالیسی کا تفصیلی جائزہ لینا ہوتا ہے۔ کچھ بیمہ پیکجز بعض علاجوں کو مستثنی کرسکتے ہیں یا صرف خاص معالجین کے ساتھ خدمات کی اجازت دے سکتے ہیں۔ دیگر صورتوں میں، پالیسی میں انتظار کی مدت موجود ہوسکتی ہے (مثلاً، چھ ماہ) جس کے بعد بعض فوائد کلیئر ہوتے ہیں۔

یہ نوٹ کرنا اہم ہے کہ کوئی بیمہ کمپنی کسی حالیہ طور پر ظاہر ہونے والی بیماری کا علاج رد نہیں کر سکتی۔ فیصلہ ہمیشہ پالیسی کے خاص اصولوں پر مبنی ہونا چاہئے۔

دوسرا قدم: بیمہ کمپنی کو شکایت کریں

اگر آپ کو یقین ہے کہ بیمہ کمپنی آناً فاناً طور پر علاج کو کور کرنے سے انکار کررہی ہے، تو آپ انشورنس کمپنی کے پاس تحریری شکایت درج کرسکتے ہیں۔ شکایت کے ساتھ درج ذیل کو شامل کرنے کی تحقیق کی جاتی ہے:

- طبی تشخیص،

- علاج کی سفارش،

- اور کسی بھی متعلقہ بل یا طبی دستاویزات۔

بیمہ کمپنی کو شکایت کی جانچ کرنے اور اس کا جواب معقول مدت میں دینا لازمی ہے۔

تیسرا قدم: دبئی ہیلتھ انشورنس کارپوریشن سے رابطہ کریں

اگر بیمہ کمپنی جواب نہیں دیتی یا حقیقی دعوے کو رد کرتی رہتی ہے، تو اگلا قدم دبئی ہیلتھ انشورنس کارپوریشن (DHIC) سے رابطہ کرنا ہے۔ DHIC دبئی ہیلتھ اتھارٹی (DHA) کا حصہ ہے اور بیمہ اختلافات کو حل کرنے کی ذمہ دار ہے۔

شکایت درج کرنے سے پہلے، یہ اہم ہے کہ ۷۸/۲۰۲۲ کا انتظامی فیصلہ، خاص طور پر آرٹیکل ۲۸(b) کے نکات کو مدنظر رکھیں۔ اوپر دیے گئے مطابق، شکایت میں شامل ہونا چاہئے:

- شکایت کنندہ کی ذاتی تفصیلات،

- مسئلہ کی وضاحت واضح اور تفصیل سے،

- تمام متعلقہ دستاویزات،

- عربی یا عربی و انگریزی دونوں زبانوں میں پیش کی گئی ہو،

- اور DHIC کی مقرر کردہ رسمی تقاضے پورے کئے جائیں۔

DHIC کا فیصلہ قانونی اہمیت کا حامل ہوتا ہے، اور اکثر یہ ضروری ہوتا ہے کہ عدالت یا ثالثی کی کارروائیوں سے قبل اختلاف کو DHIC کے سامنے پیش کریں۔ یہ عمل نہ صرف تیز ہو سکتا ہے بلکہ کلائنٹ اور بیمہ کمپنی کے درمیان تعلقات کو عدالت کے بغیر حل کرنے میں بھی مدد کر سکتا ہے۔

خاص کیسز اور استثنیات

یہ ممکن ہے کہ بیمہ کمپنی نئی تشخیص شدہ بیماری کو "پہلے سے موجود حالت" کے طور پر علاج کرے، خاص کر اگر پہلے علامات ظاہر ہو چکی ہوں۔ ایسی صورتوں میں، بیمہ کمپنیاں اکثر پالیسی نکات کی طرف اشارہ کرتی ہیں جو پہلے سے موجود حالتوں کے علاج کو مستثنی کرتی ہیں۔

تاہم، اگر موجودہ بیمہ مدت کے دوران بیماری کی پہلی بار تشخیص ہوئی ہے، تو بیمہ کمپنی کو علاج کور کرنا لازمی ہے، بشرطیکہ یہ پالیسی کے تحت مستثنی نہ ہو۔

متاثرہ افراد کے لئے مفید مشورے

اسے رہنے نہ دیں: پہلی بار انکار کرنے کے بعد، بہت سے لوگ شکایت کو آگے نہیں بڑھاتے، حالانکہ کچھ دعوے صرف مناسب دستاویزات کی کمی کی وجہ سے رد کردیئے جاتے ہیں۔

سب کچھ دستاویز کریں: تشخیصات، علاجی منصوبے، بیمہ کمپنی کے جوابات اور ای میلز کو محفوظ کریں۔

جذباتی طریقوں سے بچیں: شکایتی کارروائی ایک رسمی عمل ہے، اس لئے تجویز ہے کہ ایک معروضی اور اچھے طرز کی شکایت لکھیں۔

قانونی ماہر سے مشاورت کریں: شک کی صورت میں، آزاد قانونی مشاورت حاصل کرنا فائدہ مند ہو سکتا ہے، خاص طور پر اگر بیمہ کمپنی معمولاً علاج سے انکار کرتی ہو۔

خلاصہ

دبئی میں، صحت کا بیمہ نظام کلیدی طور پر ریگولیٹ کیا گیا ہے اور بنیادی طور پر بیمہ داروں کے مفادات کو محفوظ کرتا ہے۔ اگر کوئی بیمہ کمپنی نئی تشخیص شدہ بیماری کے علاج کو کور کرنے سے انکار کرتی ہے، تو کلائنٹ کو شکایت درج کروانے کا حق ہے اور اگر ضروری ہو تو DHIC سے رابطہ کریں۔ یہ نہایت اہم ہے کہ متاثرہ فرد اپنی بیمہ پالیسی کو مکمل طور پر جائزہ لے اور ہر مرحلے کو دستاویز کرے۔ دبئی کے نظام کی شفافیت اور ریگولیٹری اتھارٹیز کے عمل سے یقین دلایا جاتا ہے کہ حقیقتاً جائز دعوے بالآخر نافذ کئے جا سکتے ہیں۔

(مضمون کا ماخذ: دبئی ہیلتھ انشورنس قانون نمبر ١١/۲۰۱۳ کا آرٹیکل ۱۳(۳) پر مبنی)