کار انشورنس میں بارش کے نقصانات کی حد

متحدہ عرب امارات میں کار انشورنس: بارش کے نقصان پر انشورنس کمپنی کب کور فراہم نہیں کرے گی؟

حالیہ برسوں میں متحدہ عرب امارات خصوصاً دبئی جیسے شہری علاقوں میں بڑھی ہوئی بارش اور اس کے اثرات کا سامنا کر رہا ہے۔ ُپڑھے ہوئے سڑکیں، ڈوبی ہوئی پارک کی گئی گاڑیاں، اور نتیجہ خیز نقصانات بہت سے کار مالکوں کے لئے چیلنجز پیدا کرتے ہیں۔ ایک اہم سوال جو وہ پوچھتے ہیں وہ یہ ہے کہ کیا کار انشورنس ایسی بارش یا پانی کے نقصان کا احاطہ کرتی ہے، اور اگر نہیں کرتی تو انشورنس کمپنی کن بنیادوں پر مرمت کے لیے تعاون فراہم کرنے سے انکار کر سکتی ہے؟

متحدہ عرب امارات کے انشورنس معاہدے کی قانونی بنیاد

متحدہ عرب امارات میں موٹر گاڑیوں کی انشورنس قوانین 'نقصان اور نقصان کے خلاف یکساں موٹر گاڑی کی انشورنس پالیسی' کے ذریعے، جو کہ انشورنس اتھارٹی بورڈ آف ڈائریکٹرز کا فیصلہ نمبر (۲۵) ۲۰۱۶ کے تحت ہے، متحدہ عرب امارات مرکزی بینک کی نگرانی میں معیاری کی گئی ہیں۔ یہ پالیسی اُس صورت میں انشورنس کمپنیوں کی ذمہ داریوں کو واضح کرتی ہے جب گاڑی کو نقصان پہنچتا ہے۔

انشورنس کی دو بنیادی اقسام ہیں:

۱۔ تھرڈ پارٹی لائیبلیٹی: یہ صرف دوسروں کو پہنچنے والے نقصان کو کور کرتی ہے، نہ کہ پالیسی ہولڈر کی اپنی گاڑی کو پہنچنے والے نقصان کو۔

۲۔ جامع انشورنس: یہ پالیسی ہولڈر کی اپنی گاڑی کو پہنچنے والے نقصان کو بھی کور کر سکتی ہے، بشمول بیرونی، حادثاتی واقعات جیسے بارش یا سیلاب۔

انشورنس کمپنی بارش کے بعد تعاون فراہم کرنے سے کب انکار کر سکتی ہے؟

اگر کسی کے پاس صرف تھرڈ پارٹی لائیبلیٹی انشورنس ہے، تو انشورنس کمپنی قانوناً تعاون کی ادائیگی سے انکار کر سکتی ہے کیونکہ اس انشورنس کی قسم گاڑی کے مالک کو پہنچنے والے اپنے نقصان کو کور نہیں کرتی، چاہے وہ بارش کی وجہ سے ہی کیوں نہ ہو۔ یہ مکمل طور پر قانونی ہے اور معاہدے کی خلاف ورزی نہیں کرتی۔

تاہم، اگر گاڑی جامع انشورنس کے تحت ہو، تو صورت حال زیادہ پیچیدہ ہو جاتی ہے۔ انشورنس کمپنی کو بنیادی طور پر تمام حادثاتی نقصان (جیسے بارش یا سیلاب) کے لیے تعاون دینا ہوتا ہے، جب تک کہ معاہدے میں موسمی حالات، سیلاب، یا قدرتی آفتوں سے متعلق نقصان کو مستثنیٰ بنانے کے لیے خاص شقیں نہ ہوں۔

معاہدے کے تحت انشورنس کمپنی کی ذمہ داریاں

جب انشورنس پریمیم ادا کیا جاتا ہے، تو انشورنس کمپنی کو معاہدے کے تحت خطرات، شرائط، اور استثنائیات کے مطابق ذمہ داریاں پوری کرنی ہوتی ہیں۔ متحدہ عرب امارات کے سول کوڈ کے آرٹیکل ۱۰۲۶ کے مطابق:

"انشورنس ایک معاہدہ ہے جہاں بیمہ دار اور انشورانس کمپنی معاہدے میں متعین خطرات کو سنبھالنے کے لئے تعاون کرتی ہیں، بیمہ دار پریمیم ادا کرتا ہے اور انشورنس کمپنی طے شدہ رقم یا فائدہ پیش کرنے کے لئے پابند ہوتی ہے جب خطرہ واقع ہوتا ہے۔"

اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر معاہدے میں بارش یا پانی سے متاثرہ نقصان کو خاص طور پر مستثنیٰ نہ کیا گیا ہو، تو انشورنس کمپنی کو تعاون فراہم کرنا ہوگا۔

استثنات: کب انشورنس کمپنی اپنی ذمہ داری سے مستثنیٰ ہو سکتی ہے؟

معاہدے کے چوتھے باب (استثنات) میں واضح کیا گیا ہے کہ انشورنس کمپنی کب قانونی طور پر تعاون کے دعوی سے انکار کر سکتی ہے۔ درج ذیل صورتوں کا اطلاق ہو سکتا ہے:

عمدی نقصان: اگر بیمہ دار عمدی طور پر نقصان کا سبب بنے۔

بغیر لائسنس گاڑی چلانا: اگر گاڑی بغیر درست لائسنس کے کسی شخص کے ذریعے چلائی گئی ہو۔

جغرافیائی حدود سے تجاوز: اگر گاڑی کسی ایسے مقام پر استعمال کی گئی ہو جو معاہدے کے تحت نہیں ہو۔

ریسنگ، جانچ: اگر گاڑی غیر متوقع مقاصد کے لئے استعمال کی گئی ہو جیسے ریسنگ۔

لاپرواہی: اگر بیمہ دار نقصان کو روکنے کے لئے اقدامات کرنے میں ناکام رہا جیسے سیلاب کے انتباہ کو نظرانداز کرنا۔

اگر انشورنس کمپنی ثابت کر سکے کہ نقصان ان حالات میں ہوا ہے، تو وہ قانوناً ادائیگی سے انکار کر سکتی ہے۔

اگر تعاون سے انکار کر دیا جائے تو کیا کرنا چاہئے؟

اگر بیمہ دار کو لگے کہ ان کے دعوی کو ناحق مسترد کیا گیا ہے، وہ متحدہ عرب امارات مرکزی بینک کی انشورنس تنازعہ حل کمیٹی کے ساتھ شکایت درج کرا سکتے ہیں (سنداک یا سندک پلیٹ فارم کے ذریعے)۔ شکایت کی بنیاد پر ایک آزادانہ تحقیق کی جائے گی، اور اگر طے پایا گیا کہ انشورنس کمپنی نے ناجائز عمل کیا ہے، تو انہیں ادائیگی کرنے پر مجبور کیا جا سکتا ہے۔

پروسیجر کے لئے تمام دستاویزات جمع کروانا ضروری ہے- معاہدے، تصویری ثبوت، مرمت کی تخمینے، اور انشورنس کمپنی کی تحریری عدم قبولیت۔

خلاصہ

متحدہ عرب امارات کے انشورنس نظام میں سب کچھ معاہدے کی تفصیلات پر منحصر ہوتا ہے۔ اگر کوئی صرف بنیادی تھرڈ پارٹی انشورنس لیتا ہے، تو گاڑی کو بارش سے ہوئے نقصان کو کور نہیں کیا جائے گا۔ تاہم جامع انشورنس کے تحت، ادائیگی لازمی ہے جب تک کہ انشورنس کمپنی معاہدے سے امتیازی وجہ واضح طور پر نہ بتا سکے۔

لہذا گاڑی کے مالکان کو دعوی یا نئی انشورنس خریدتے وقت اپنی انشورنس معاہدے کی تفصیلات کو بغور پڑھنا چاہئے۔ انتہائی موسمی حالات کے بڑھتے ہوئے واقعات کے ساتھ، مزید ایسے کیسز ابھر سکتے ہیں، خاص طور پر دبئی جیسے علاقوں میں جہاں بارانی دن کم ہوتے ہیں لیکن ان کی شدت بڑھ رہی ہے۔

(ماخذ: نقصان اور نقصان کے خلاف یکساں موٹر گاڑی کی انشورنس پالیسی کی ضوابط پر مبنی۔)