متحدہ عرب امارات میں بینکنگ میں انقلاب

متحدہ عرب امارات میں ڈیجیٹل بینکنگ کا نیا دور: ایس ایم ایس او ٹی پیز کو الوداع

متحدہ عرب امارات کے بینکنگ نظام نے ایک اور سنگ میل کو عبور کیا ہے، جس کے نتیجے میں ڈیجیٹل ٹرانزیکشنز کی تصدیق میں بڑی تبدیلیاں آئیں گی۔ ۲۰۲۶ تک، ایک نیا نظام آہستہ آہستہ متعارف کرایا جائے گا، جس سے روایتی ون ٹائم پاس ورڈز (او ٹی پیز) جو ایس ایم ایس یا ای میل کے ذریعے بھیجے جاتے ہیں، کا خاتمہ ہو جائے گا۔ ان کی جگہ ایک جدید ترین ان-ایپ اپروول عمل لے گا جو بایومیٹرک شناخت یا سمارٹ پن کا استعمال کرتا ہے تاکہ ٹرانزیکشن کی تصدیق کی جا سکے۔ یہ طریقہ نہ صرف زیادہ سہل بلکہ بہت زیادہ محفوظ بھی ہے۔

تبدیلی کیوں ضروری ہے؟

گزشتہ چند سالوں میں، آن لائن دھوکہ دہی کے کیسز دنیا بھر میں بڑھتے جا رہے ہیں، خاص طور پر وہ جو سم سوئپ اور فشنگ سے متعلق ہیں۔ یہ اسکیمیں اکثر متاثرہ کی وہ او ٹی پیز جو ایس ایم ایس کے ذریعے موصول ہوتے ہیں، کو حاصل کرتی ہیں، تاکہ غیر مجاز ٹرانزیکشنز کی جا سکیں۔ لہٰذا، روایتی ایس ایم ایس بیسڈ تصدیق زیادہ سے زیادہ خطرناک ہو گئی ہے۔ برعکس، ان-ایپ تصدیقی طریقہ ایک بند، بینک کنٹرولڈ ماحول میں ہوتا ہے جسے باہر سے آسانی سے متاثر نہیں کیا جا سکتا۔

نیا نظام کیسے کام کرتا ہے؟

ٹرانزیکشنز کی منظوری مرحلہ وار ہوتی ہے، جو مکمل طور پر صارف کے کنٹرول میں رہتی ہے۔ درج ذیل میں ایک عام آن لائن ادائیگی کے کیس میں طریقہ کار کا جائزہ دیا گیا ہے:

مرحلہ ۱: اجازت نامہ کی اطلاع

جب صارف آن لائن خریداری کے دوران کارڈ کی تفصیلات فراہم کرتا ہے، تو پہلے کی طرح، انہیں ایس ایم ایس کے ذریعے او ٹی پی موصول نہیں ہوتا۔ اس کی بجائے، ادائیگی کے انٹرفیس پر ایک پیغام ظاہر ہوتا ہے جو انہیں بینک کی موبائل ایپلیکیشن کا استعمال کرتے ہوئے ٹرانزیکشن کو منظور کرنے کا کہتا ہے۔ ساتھ ہی ایک انتباہی ایس ایم ایس بھیجا جاتا ہے، جو بتاتا ہے کہ کارڈ کی ادائیگی جاری ہے اور اجازت دینے کے لئے ایپ میں لاگ ان کی ضرورت ہوتی ہے۔

مرحلہ ۲: زیر التواء ادائیگیوں کی نمائش

موبائل ایپ میں داخل ہونے پر، صارف کو ایک اطلاع ملتی ہے کہ ایک آن لائن ادائیگی کی اجازت کا انتظار ہے۔ یہ اطلاع ایپ کے نوٹیفکیشن سینٹر میں یا "ایکٹیویٹیز" مینو کے تحت فورا نظر آتی ہے۔

مرحلہ ۳: تصدیق اسکرین کا کھولنا

نوٹیفکیشن پر کلک کرنے سے ایک علیحدہ "ٹرانزیکشن اجازت نامہ" ونڈو کھلتی ہے، جہاں صارف ادائیگی کی تفصیل کو تفصیل سے دیکھ سکتا ہے۔ اس میں مرچنٹ کا نام، قابل ادائیگی رقم، اور دو آپشنز شامل ہوتے ہیں: "منظور" یا "رد"۔ ونڈو کے اوپر دو منٹ کی گنتی بتاتی ہے کہ ٹرانزیکشن کی اجازت کے لئے وقت کی حد ہے۔

مرحلہ ۴: آخری منظوری

اگر صارف "منظور" کا انتخاب کرتا ہے تو، ایپ انہیں اپنا سمارٹ پن داخل کرنے یا بایومیٹرک شناخت (فنگر پرنٹ یا چہرہ شناسی) کا استعمال کرنے کا کہتی ہے۔ تصدیق ہونے کے بعد، ادائیگی فورا مکمل ہوتی ہے، بغیر او ٹی پی کی ضرورت کے۔

اس نظام کے فوائد کیا ہیں؟

نیا نظام کئی جہات میں پیش رفت کی نمائندگی کرتا ہے:

زیادہ سیکورٹی: اس ایم ایس کے ذریعے او ٹی پیز کو روکنے کا اب کوئی خطرہ نہیں، کیونکہ تصدیق ایپ کے اندر ہوتی ہے۔

رفتار: ایس ایم ایس کا انتظار، کاپی یا اندراج کی ضرورت نہیں ہے۔ سب کچھ ایک جگہ ہوتا ہے۔

آسانی: صارفین ایک معروف موبائل بینکنگ انٹرفیس کا استعمال کرتے ہوئے آسانی سے منظوری دے سکتے ہیں۔

بہتر صارف تجربہ: ایپ رہنمائی کرتی ہے اور خبردار کرتی ہے، جس سے ٹرانزیکشنز کی ٹریکنگ سادہ اور واضح ہوتی ہے۔

آنے والے مہینوں میں کیا توقع کی جا سکتی ہے؟

یہ تبدیلی ایک رات میں نہیں ہو گی۔ جولائی ۲۰۲۵ سے، یو اے ای کے بینک آہستہ آہستہ بعض ڈیجیٹل اور کارڈ ٹرانزیکشنز کے لئے ایس ایم ایس اور ای میل بیسڈ او ٹی پیز کا استعمال ختم کرنا شروع کریں گے۔ اس کا مطلب ہے کہ کچھ وقت کے لئے ہم مخلوط تصدیقی طریقوں کا سامنا کریں گے۔ کچھ ٹرانزیکشنز اب بھی او ٹی پی کا استعمال کر سکتی ہیں جبکہ دیگر صرف ایپ بیسڈ منظوری پر انحصار کریں گی۔

متوقع مکمل تبدیلی مارچ ۲۰۲۶ تک ہوگی، جب تمام یو اے ای بینکس کو مکمل طور پر ایس ایم ایس/ای میل او ٹی پیز کو ترک کرنا ہوگا۔ یہ قدم ایک جامع ڈیجیٹل سیکورٹی اصلاحات کا حصہ ہے جس کی حمایت ملک کی ریگولیٹری حکام کرتے ہیں۔

خلاصہ

متحدہ عرب امارات میں ڈیجیٹل بینکنگ ایک نئے دور میں داخل ہو رہی ہے۔ موبائل ایپلیکیشنز کے ذریعے ٹرانزیکشن کی تصدیق صرف ایک اور آسان خدمت نہیں ہے۔ یہ آج کے دور کی سیکورٹی چیلنجوں کا جواب ہے۔ جو لوگ باقاعدگی سے آن لائن خریداری کرتے ہیں، وہ جلد ہی اس تبدیلی کے فوائد کا تجربہ کریں گے: کم تشویش، زیادہ کنٹرول، اور محفوظ تر ادائیگیاں—سب کچھ ایک مربوط، ایک مربوط بینکنگ ایپ انٹرفیس کے ذریعے۔

اور اس کے لئے ایک اچھی طرح کام کرنے والی موبائل بینکنگ ایپلیکیشن کی ضرورت ہے۔

(مضمون کا ماخذ ایمریٹس این بی ڈی بینک کی طرف سے دیا گیا اعلان تھا۔)