قرضوں کی کم از کم اجرت کی شرط ختم

ذاتی قرضوں کے لئے کم از کم اجرت کی حد ختم – مگر احتیاط سے کارفرما ہونا ضروری ہے

یہ خبر کہ متحدہ عرب امارات کے مرکزی بینک نے ذاتی قرضوں کے لئے پہلے سے لازمی کم از کم اجرت کی شرط کو ختم کر دیا ہے، متحدہ عرب امارات کے باشندوں کے درمیان بہت بڑی راحت لائی ہے۔ اس فیصلے سے زیادہ لوگوں کو بینک کی مالی اعانت تک رسائی ملتی ہے، خاص طور پر انہیں جو اپنی کم آمدنی کی وجہ سے خود بخود اس نظام سے خارج ہو جاتے تھے۔ تاہم، مالی ماہرین خاص طور پر ان لوگوں کے لئے، جو مالی ہے معلومات یا بچتیں نہیں رکھتے، جلدبازی میں قرض لینے کے خلاف انتباہ دے رہے ہیں۔

تبدیلی کی پس منظر

پہلے، متحدہ عرب امارات کے زیادہ تر مالی ادارے ذاتی قرض کے لئے کوالیفائی کرنے کے لئے کم از کم ماہانہ آمدنی ۵۰۰۰ درہم کی شرط رکھتے تھے۔ اس کا مطلب تھا کہ اس قانون سے کم آمدنی والے بہت سے کارکن خاص طور پر وہ جن کے کام کاج زیادہ تر جسمانی محنت والے ہوتے تھے، باضابطہ کریڈٹ مارکٹ سے باہر ہوتے تھے۔ اب، بینک اپنی داخلی خطرہ انتظام پالیسیوں کے مطابق ذاتی قرضوں کے لئے آمدنی کی حد مقرر کر سکتے ہیں۔ اس سے مالی اداروں کو قابلِ ذکر لچک ملتی ہے، لیکن اس کے ساتھ ہی مالیاتی نظام میں نئے چیلنجز بھی آتے ہیں۔

مثبت ردعمل – مگر مشکل فیصلے

کم آمدنی والے بہت سے کارکنوں نے اس فیصلے کا استقبال کیا ہے، کیونکہ یہ ان کے لئے نئے مالی مواقع کھولتا ہے۔ جیسے کہ ہنگامی صحت کی اخراجات، خاندانی معاملات یا غیر متوقع منتقلیاں، ان مواقعوں میں وہ پہلے غیر رسمی، غیر قانونی مالی وسائل پر انحصار کر رہے تھے جو ناقابل یقین حد تک زیادہ سود کی شرح رکھتے تھے۔ بینک قرضوں کا موجودگی اب انہیں قانونی اور واضح متبادل فراہم کرتی ہے۔

تاہم، ہر کوئی مکمل طور پر خوش نہیں ہے۔ ماہرین انتباہ دیتے ہیں کہ یہ فیصلہ بہت سوں کے لئے غیر ضروری قرض لینے کی خواہش بڑھا سکتا ہے۔ ایک عام مثال کرنسی کے تبادلے میں قلیل مدتی اتار چڑھاؤ سے فائدہ اٹھانے کے لئے قرض لینا ہے، جب کہ قرض کا سود شرح متوقع کرنسی فوائد سے زیادہ ہوتا ہے۔

مالی آگاہی کا کردار

قانون سازی میں تبدیلی معاشرتی اداکاروں پر نئی ذمہ داریاں بھی لاتی ہے۔ مالی تعلیم خصوصی طور پر اہم ہے، جو کارکنوں کو خاص طور پر کم آمدنی والے افراد کو قرض لینے کے نتائج سمجھنے میں مدد دیتی ہے۔ بینکوں اور اجتماعی تنظیموں کو مل کر یہ وضاحت کرنی چاہئے کہ سود کیسے کام کرتا ہے، کریڈٹ ورڈینس کا مطلب کیا ہوتا ہے، عدم ادائیگی کے نتائج کیا ہوتے ہیں، اور مالی ساز و سامان کو ذمہ داری سے کیسے استعمال کیا جاتا ہے۔

یہ فیصلہ ایک ہی وقت میں مواقع کھولتا ہے اور خطرات بھی پیدا کرتا ہے۔ جو لوگ دانشمندی کے ساتھ سنبھالتے ہیں، ان کے لئے یہ نئے امکانات کھول سکتا ہے، جیسے کہ مائیکروکریڈٹ سروسز تک رسائی، قلیل مدتی بریڈجنگ کے حل یا "اب خریدیں، بعد میں ادائیگی کریں" اسکیمیں۔ تاہم، جو لوگ بغیر احتیاط کے قرض لیتے ہیں، وہ کئی سالوں کے لئے قرض کے چکر میں الجھ سکتے ہیں۔

مالیاتی مارکیٹ میں نئے مواقع

نئے قوانین متحدہ عرب امارات میں ذاتی قرض مارکٹ کو نیا شکل دینے کی امید ہے۔ بینک ممکنہ طور پر نئی مصنوعات کے فروغ کی شروعات کریں گے جو خاص طور پر کم آمدنی والے یا ابتدائی سطح کے کارکنوں کے لئے ہوں گی۔ مثالیں شامل ہیں:

ڈبلیو پی ایس (ویج پروٹیکشن سسٹم) کی بنیاد پر قرضہ خطوط: معمولی تنخواہ کی وصولی سے منسلک ہونے کی وجہ سے خطرہ کو بہتر طور پر منظم کرنا۔

مائیکروفائننس حل: چھوٹے، قلیل مدتی قرضے جو غیر متوقع اخراجات کے پل کے لئے بہت موزون ہیں۔

بچت سے منسلک قرضے: صرف قرض فراہم کرنا ہی نہیں بلکہ مالی آگاہی کو بھی فروغ دینا۔

مالیاتی تعلیم سے منسلک کریڈٹ مصنوعات: زیادہ ادارے تسلیم کر رہے ہیں کہ قرض دینا کافی نہیں ہے - ذمہ داری سے پیسہ مینجمنٹ کی تعلیم بھی ضروری ہے۔

افراد اب کیا کر سکتے ہیں؟

جو سب سے اہم قدم کوئی بھی اٹھا سکتا ہے، وہ اپنی کریڈٹ ورڈینس کا اندازہ لگانا ہے۔ بینک کارڈز، کریڈٹ کارڈز کا استعمال کرنا، یا پہلے سے چھوٹے مقدار میں قرض لینا اور واپس کرنا کسی کے بینک کریڈٹ ورڈینس کو بہتر بنا سکتا ہے۔ تاہم، یہ بھی انتہائی اہم ہے کہ قرض لینے کا فیصلہ جذباتی نہ ہو۔ قرض لینے میں ملوث ہونے سے پہلے، سختی سے سوچیں:

کیا مجھے واقعی اب قرض کی ضرورت ہے؟

اگر ادائیگی مشکل ہو جائے تو کیا میرے پاس متبادل ہے؟

کیا میں سود کی حساب کتاب کو سمجھتا ہوں اور قرض کے دوران کی اہمیت؟

انتظام میں ممکنہ چھپے ہوئے اخراجات کیا ہو سکتے ہیں؟

اختتامیہ

کم از کم اجرت کی شرط کا خاتمہ متحدہ عرب امارات کی مالی تاریخ میں ایک بڑا قدم ہے، مگر یہ بھی ذمہ داری کے ساتھ آتا ہے۔ یہ فیصلہ ان لوگوں کے لئے مددگار ثابت ہو سکتا ہے جو پہلے کمزور تھے اور بینکنگ خدمات تک محدود رسائی رکھتے تھے۔ تاہم، یہ واضح ہے کہ صرف وہی لوگ جو ان نئے مواقع کو شعوری اور ذمہ داری سے استعمال کرتے ہیں، طویل مدتی میں فائدہ اٹھائیں گے۔

مالی استحکام متحدہ عرب امارات میں اہم کردار ادا کرتا رہتا ہے، اور یہ موجودہ ضابطہ اسے برقرار رکھنے کے لئے ایک نیا اوزار ہو سکتا ہے – اگر تمام فریق اسے مناسب طریقے سے نمٹتے ہیں۔

(مضمون کا مصدر: متحدہ عرب امارات کے مرکزی بینک کا بیان) img_alt: یو اے ای درہم، بینک نوٹس، ایک اور پانچ سو درہم بل۔