منی لانڈرنگ کی روک تھام: ملک ایکسچینج کی سزا

متحدہ عرب امارات کے مرکزی بینک نے مالیاتی شفافیت کے عزم کے تحت اور بین الاقوامی قواعد کی سختی سے پابندی کرتے ہوئے ایک بار پھر منی لانڈرنگ اور دہشت گردی کی مالی معاونت کے خلاف انتہائی اہم اقدامات اٹھائے ہیں۔ تازہ ترین اقدام میں ملک ایکسچینج نامی کرنسی ایکسچینج کمپنی کا آپریٹنگ لائسنس منسوخ کر دیا گیا ہے اور ساتھ ہی دو ملین درہم کا جرمانہ بھی عائد کیا گیا ہے۔ اس اقدام کو جائز ٹھہرایا گیا ہے کیونکہ کمپنی نے بار بار منی لانڈرنگ کی روک تھام سے متعلق قوانین کی خلاف ورزی کی اور دہشت گردی کی مالی معاونت کی روک تھام کی مربوط قوانین کی پیروی کرنے میں ناکام رہی۔

ایسا کیا ہوا؟

مرکزی بینک نے اپنے بیان میں زور دیا کہ ملک ایکسچینج نے یو اے ای میں نافذ العمل منی لانڈرنگ کی روک تھام کے قوانین (اینٹی منی لانڈرنگ – اے ایم ایل) اور دہشت گردی کی مالی معاونت اور غیر قانونی تنظیموں کی مالی معاونت کی روک تھام کے قوانین (سی ایف ٹی) کی پیروی نہیں کی۔ معائنہ کے دوران، اتھارٹی نے تفصیلی تحقیقات کیں جن میں واضح طور پر خلاف ورزیوں کی ایک سیریز کا انکشاف ہوا۔

اس کے نتیجے میں، مرکزی بینک نے:

دو ملین درہم کا جرمانہ عائد کیا،

ان کا لائسنس منسوخ کر دیا،

اور کرنسی ایکسچینجر کے نام کو سرکاری رجسٹر سے حذف کر دیا۔

یہ اقدامات مالیاتی سیکٹر کے تمام کھلاڑیوں کو ایک واضح پیغام دیتے ہیں: قوانین کی پیروی اختیاری نہیں بلکہ ایک لازمی توقع ہے۔

یہ معاملہ اہم کیوں ہے؟

متحدہ عرب امارات نے حالیہ برسوں میں فیصلہ کن اقدامات اٹھائے ہیں تاکہ اس کا مالیاتی نظام بین الاقوامی توقعات کے مطابق مکمل طور پر عمل پیرا ہو۔ اس کے حصے کے طور پر، بینکنگ، انشورنس، اور کرنسی ایکسچینج سیکٹرز میں اہم اصلاحات نافذ کی گئی ہیں۔

ملک ایکسچینج کا معاملہ خاص طور پر اہم ہے کیونکہ:

یہ یو اے ای میں پہلی عوامی طور پر منسوخ ہونے والی کرنسی ایکسچینج لائسنس میں سے ایک ہے جسے منی لانڈرنگ کی روک تھام کے قانون کے تحت منسوخ کیا گیا ہے،

دو ملین درہم کا جرمانہ محض نمائشی نہیں - بلکہ یہ سنگین مالی نتائج کے ساتھ آتا ہے،

رجسٹر سے حذف ہونے کا مطلب ہے کہ وہ مستقبل میں اسی نام کے تحت آپریشنل لائسنس کے لئے دوبارہ درخواست نہیں دے سکتے۔

یہ پہلا کیس نہیں ہے

مرکزی بینک نے واضح کر دیا ہے کہ مالیاتی ادارے اور انشورنس کمپنیاں قانون سے بالاتر نہیں ہیں۔ حالیہ ماضی میں، دیگر تنظیموں کے خلاف بھی کارروائی کی گئی ہے:

اگست ١٨، ٢٠٢٥ کو، یاس تکافل پی ایس جے سی کا لائسنس انشورنس کمپنی کے ضوابط کی عدم پیروی پر معطل کر دیا گیا،

جولائی ١١ کو، ال خزنہ انشورنس کمپنی کا لائسنس معطل کر دیا گیا،

مارچ میں، مرکزی بینک نے دو انشورنس کمپنیوں اور پانچ بینکوں پر٢٫٦٢ ملین درہم کا جرمانہ عائد کیا کیونکہ انہوں نے ٹیکس قوانین کی پیروی نہیں کی۔

یہ سب ظاہر کرتا ہے کہ ریگولیٹری اتھارٹی عدم پیروی کی صورتوں میں سخت نتائج لاگو کرنے میں ہچکچاتی نہیں ہے۔

مسلسل نگرانی اور جوابدہی

مرکزی بینک نے واضح طور پر کہا ہے کہ تمام کرنسی ایکسچینج کمپنیاں، ان کے مالکان اور ملازمین ملک کے قوانین کی پیروی کے پابند ہیں۔ معائنہ باقاعدگی سے کیا جاتا ہے اور لائسنسنگ کی مدت تک محدود نہیں ہوتا۔ اتھارٹی کا مقصد مالیاتی نظام میں غیر قانونی سرگرمیوں کی روک تھام اور اسکیننگ کرنا ہے، خاص طور پر درج ذیل علاقوں پر خصوصی توجہ دیتے ہیں:

منی لانڈرنگ کے اقدامات (اے ایم ایل)،

دہشت گردی کی مالی معاونت کے خلاف تحفظ (سی ایف ٹی)،

بین الاقوامی پابندیوں کی پیروی،

شفافیت اور گاہک کی شناخت کی ذمہ داریاں (کے وائی سی)۔

مستقبل میں کیا توقع کی جا سکتی ہے؟

موجودہ اقدام سے یہ واضح ہوتا ہے کہ یو اے ای مزید سخت مالیاتی نگرانی کی مشقوں کو اپنا رہا ہے۔ مقصد واضح ہے: یہ یقینی بنانا کہ ملک کا مالیاتی نظام قابل اعتماد، شفاف اور کسی بھی غیر قانونی سرگرمی سے پاک ہو۔

مستقبل میں مزید کثرت سے:

غیر اعلانیہ معائنے،

منی لانڈرنگ کی رپورٹس کا تفصیلی جائزہ،

بیرونی آڈٹس اور رپورٹس کی سخت تشخیص،

جو لوگ ان توقعات پر پورا نہیں اترتے انہیں سخت جرمانے، لائسنس معطلی اور یہاں تک کہ مارکیٹ سے مستقل اخراج کا سامنا کرنا پڑے گا۔

خلاصہ

ملک ایکسچینج کا کیس منفرد نہیں ہے بلکہ مالیاتی سیکٹر کو مکمل طور پر صاف کرنے کے مقصد سے ترتیب شدہ ریگولیٹری سختیوں کی جامع سیریز کا حصہ ہے۔ یو اے ای مرکزی بینک صرف انتباہات جاری نہیں کر رہا بلکہ ان کے خلاف فعال طور پر کارروائی کر رہا ہے جو قوانین کی پیروی نہیں کرتے۔ یہ عزم مالیاتی نظام کی طویل مدتی سلامتی کے لئے – سرمایہ کاروں اور گاہکوں دونوں کے لئے کارآمد ثابت ہو رہا ہے۔

(اس آرٹیکل کا ذریعہ یو اے ای مرکزی بینک کا ایک بیان ہے۔)