امارات میں سنہ ۲۰۲۵ کی پہلی ششماہی میں انشورنس منافع میں زبردست اضافہ

سنہ ۲۰۲۴ کی برسات کے بعد سنہ ۲۰۲۵ کی پہلی ششماہی میں بھاری منافع کی شرح نمو

اپریل ۲۰۲۴ کی بے مثال بارشوں نے متحدہ عرب امارات کے انشورنس شعبے کے لئے زبردست چیلنجز کھڑے کر دیے۔ گاڑیوں اور جائیدادوں کو ہونے والے نقصانات کا نقصان اربوں درہم تک پہنچ گیا، جس نے انشورنس کمپنیوں کے مالی استحکام کو سنجیدہ طور پر آزمایا۔ اس سب کے باوجود، شعبہ بھرپور انداز میں واپسی کرنے میں کامیاب ہوا: سنہ ۲۰۲۵ کی پہلی ششماہی میں خالص منافع ۵۲% بڑھ کر ۲ ارب درہم تک پہنچ گیا، جیسا کہ بدری مینجمنٹ کنسلٹینسی کی رپورٹ میں بتایا گیا ہے۔

بحالی کے انجن: قیمتوں میں اضافہ اور خطرے کی بنیاد پر قیمت بندی

بحالی کے پیچھے ایک اہم محرک انشورنس پریمیمز میں مسلسل اضافہ اور خطرے کی بنیاد پر قیمت بندی کا وسیع اطلاق تھا۔ صنعت کی آمدنی ۱۹% بڑھ کر ۲۴.۲ ارب درہم تک پہنچ گئی، جبکہ گذشتہ سال کی اسی مدت کے مقابل ۲۰.۳ ارب درہم تھی۔ موٹر اور صحت انشورنس شعبے میں نمو خاص طور پر دیکھی گئی، جہاں طلب کم قیمت پالیسیوں کی تدریجی خاتمے کے سبب برقرار رہی۔

سنہ ۲۰۲۴ کی بارشوں کے جواب میں، انشورنس کمپنیوں کو نقصانات کو پورا کرنے کے لئے اہم پریمیم اضافہ نافذ کرنا پڑا۔ ان اقدامات کے اثرات سنہ ۲۰۲۵ کے آغاز میں ہی محسوس کیے جا رہے تھے، نہ صرف آمدنی میں بلکہ انشورنس کمپنیوں کے مالی نتائج میں بھی۔

بڑی کمپنیوں کی غلبہ مزید مضبوط ہوا

مارکیٹ کی ارتکاز بھی بڑھ گئی: پانچ اولین انشورنس کمپنیاں نے انشورنس سروس کا نتیجہ ۱.۳ ارب درہم حاصل کیا، جو گذشتہ سال کے مقابل ۳۱% اضافہ تھا۔ یہ رجحان متحدہ عرب امارات کے انشورنس مارکیٹ میں حجم کی معیشت اور آپریشنل کارکردگی کی اہمیت کو اجاگر کرتا ہے۔

حجم اور کارکردگی کی مسابقتی عوامل میں اہمیت بڑھتی جا رہی ہے، خاص طور پر ایسے بازار میں جہاں انتظامی دباؤ بھی شدت اختیار کر رہا ہے۔ سرمایے کی ضرورت کو پورا کرنا اہم ہو گیا ہے، اور کئی کمپنیوں نے حال ہی میں سرمایے کے اضافے کا اعلان کیا ہے۔

طویل مدتی پائیداری کی کلید: منظم تحریر اور موثر دعویٰ ہینڈلنگ

متحدہ عرب امارات کے سنٹرل بینک کی اضافہ شدہ نگرانی، کے ساتھ ساتھ جیسے جوں پریمیم میں اضافہ ہو رہا ہے، ریسرچ بنیاد پر مصنوعات کی قیمتوں میں کمی بھی متوقع ہے۔ حالانکہ، انشورنس کمپنیاں بڑھتی ہوئی ری انشورنس کی قیمتوں اور تاخیر سے معاہدے کی تجدید کے ممکنہ اثرات کے بارے میں محتاط رہتے ہیں۔

مستقبل کی استحکام کے لئے انشورنس کمپنیوں کو تحریری ڈسپلن کو مضبوط کرنے اور دعویٰ ہینڈلنگ کی حکمت عملیوں کو بہتر بنانے کی ضرورت ہے۔ منافع کا بڑھتا ہوا حصہ خود انشورنس سروس سے آ رہا ہے، اس لئے آپریشنل کارکردگی اور پیشہ ورانہ قابل اعتمادیت اہم ہو جاتے ہیں۔

نقصانات کے باوجود مثبت توازن

اگرچہ سنہ ۲۰۲۵ کی پہلی ششماہی میں ۲۶ میں سے ۶ انشورنس کمپنیوں نے منفی انشورنس نتائج کا ریکارڈ کیا، ان میں سے ۵ نے پھر بھی خالص منافع حاصل کیا، جزوی طور پر سرمایہ کاری کی آمدنی کی بدولت۔ یہ شعبے میں مختلف ذرائع آمدنی اور موثر مالی انتظام کی بڑھتی ہوئی اہمیت کو ظاہر کرتا ہے۔

ایک مثال کے طور پر، یونین انشورنس کمپنی نے اپنے خالص منافع کو ۷۶% بڑھا کر ۲۲.۷ ملین درہم تک پہنچایا۔ یہ بنیادی طور پر ان کی زبردست تحریری کارکردگی، اخراجات کی کارکردگی، اور بڑھی ہوئی سرمایہ کاری کی آمدنی کی وجہ سے تھا۔ ان کی انشورنس تحریری نتائج گذشتہ سال کے مقابل ۹۳% بڑھے۔

ان کی سالوینسی سطح بھی کافی بہتر ہوئی، سنہ ۲۰۲۵ کی پہلی ششماہی میں ۱۷۰% تک پہنچ کر انتظامی تقاضوں سے زیادہ ہوگئی۔

ایڈنک اور سلامہ: مستحکم نمو

ابوظہبی نیشنل انشورنس کمپنی (ایڈنک) نے بھی زبردست نمو کا مظاہرہ کیا: انہوں نے ۲۶۱.۲ ملین درہم قبل از ٹیکس منافع کا ریکارڈ درجہ حاصل کیا، ۱۶.۵% سالانہ اضافہ۔ ان کا مجموعی پریمیم آمدنی ۲۵.۷% بڑھ کر ۵.۵۳۹ ارب درہم تک پہنچا۔ یہ کامیابی سخت خرچ مینجمنٹ اور مستقبل میں حوصلہ افزائی کی حکمت عملیوں کی بدولت ہے، جو تبدیلی کے بازار کی صورت حال میں موافقت کے لئے انہیں تیار کرتی ہیں۔

دبئی میں درج تکافل فراہم کرنے والا، سلامہ، نے بھی اپنی پہلی چوتھائی میں زبردست کارکردگی دکھائی۔ کمپنی کا خالص منافع سال کی پہلی ششماہی میں ۸.۲۵ ملین درہم تھا، جس میں زیادہ تر دوسری چوتھائی میں آیا (۷.۸۶ ملین درہم)۔ یہ گذشتہ سال کے اسی مدت کے مقابل کافی اضافہ ہے۔ تکافل کی آمدنی معمولی سی کم ہو گئی تھی، لیکن منافع بخشی مضبوط رہا، موثر آپریشنز کی وجہ سے۔

خلاصہ

سنہ ۲۰۲۴ کی انوکھی بارشوں کے باعث ہونے والے شدید نقصانات کے باوجود، متحدہ عرب امارات کے انشورنس شعبے نے سنہ ۲۰۲۵ کی پہلی ششماہی میں مضبوط منافع کی شرح نمو حاصل کی۔ پریمیم میں اضافے، بہتر خطرے کے انتظام، اور مستحکم ہوتی ہوئی انتظامی ماحول تمام میں استحکام فراہم کیا۔ مارکیٹ مجتمع ہو رہی ہے، بڑی کمپنیاں مزید غلبہ حاصل کر رہی ہیں، جبکہ چھوٹی کمپنیاں موثر مالی انتظام اور سرمایہ کاری کے ذریعہ انشورنس نقصانات کو کم کر سکتی ہیں۔

آنے والے عرصے میں، انشورنس کمپنیوں کے بڑے مقاصد تحریری ڈسپلن کو برقرار رکھنا، دعویٰ کی عمل کو مزید بہتری دینا، اور ری انشورنس مارکیٹ کی تبدیلیوں کا جواب دینا ہوگا۔ صنعت کا مستقبل اس بات پر بہت انحصار کرتا ہے کہ کمپنیاں مضبوطی سے بڑھتی ہیں یا نہیں، بازار کی متغیرات اور انتہائی موسمی حالات کے درمیان۔

(ماخذ: بدری مینجمنٹ کنسلٹینسی کی پریس ریلیز پر مبنی)