ایچ ڈی ایف سی بینک کی دبئی میں بندش

دبئی نے ایچ ڈی ایف سی بینک ڈی آئی ایف سی برانچ کے کلائنٹ رجسٹریشن کو معطل کر دیا

دبئی فائننشیل سروسز اتھارٹی (ڈی ایف ایس اے) نے ایچ ڈی ایف سی بینک برانچ پر پابندی عائد کر دی ہے جو دبئی انٹرنیشنل فائننشیل سینٹر (ڈی آئی ایف سی) میں نیا کاروبار شروع کرنے سے روکتا ہے، اس فیصلے کے تحت گیارہویں تاریخ سے بینک کے مقامی یونٹ کو نئے کلائنٹس قبول کرنے یا ان کے لیے نئے مالی مصنوعات پیش کرنے کی اجازت نہیں ہوگی جنہوں نے گیارہویں تاریخ سے قبل رسمی کلائنٹ رجسٹریشن مکمل نہیں کی۔ یہ فیصلہ سنجیدہ ریگولیٹری خدشات کی بنیاد پر کیا گیا ہے، خاص کر خطرناک مالی مصنوعات کی فروخت اور کلائنٹ کی درجہ بندی میں چھڑ چھاڑ سے متعلق خدشات۔

فیصلے کا کیا مطلب ہے؟

ڈی ایف ایس اے نے ایک سرکاری بیان میں تصدیق کی کہ گیارہویں تاریخ کو اس نے ایک فیصلہ جاری کیا جس میں کہا گیا کہ ایچ ڈی ایف سی بینک ڈی آئی ایف سی برانچ نئے کلائنٹ رجسٹریشن نہیں کر سکتی۔ یہ پابندی درج ذیل تمام سرگرمیوں پر بھی لاگو ہوتی ہے:

مالی مصنوعات پر مشورہ دینا

سرمایہ کاری کے سودوں کا انتظام

قرض برکریج

قرضوں پر مشورہ

امانتدارانہ خدمات کا ۔

فیصلے کے مطابق، نئے کلائنٹس کی بھرتی اور رجسٹریشن، اور کوئی بھی نئے ترانزیکشن روابط قائم کرنا ممنوع ہے۔ تاہم، وہ کلائنٹس جنہوں نے گیارہویں تاریخ سے پہلے پیشکشیں حاصل کر لی تھیں، وہ اپنے رجسٹریشن کو مکمل کر سکتے ہیں۔ موجودہ کلائنٹس کے لیے سروس میں کوئی رکاوٹ نہیں ہے۔

ریگولیٹری پس منظر: اے ٹی ۱ بانڈز اور اعتماد کا نقصان

ڈی ایف ایس اے کی کارروائی کے بعد متعدد شکایات اور تحقیقات کی ایک سیریز ہوئی۔ جون میں، کئی میڈیا اداروں نے یہ رپورٹ کیا کہ ایچ ڈی ایف سی بینک نے خطرناک سرمایہ کاری کی مصنوعات فراہم کیں، خاص کر کریڈٹ سوئس کی طرف سے جاری اضافی ٹائر-۱ (اے ٹی ۱) بانڈز کو، جو اصل ميں صرف ماہر سرمایہ کاروں کے لیے دستیاب ہونے چاہیے تھے۔

الزامات یہ بتاتے ہیں کہ بینک نے کچھ کلائنٹس کے "اپنے کلائنٹ کو جانئے" (کے وائی سی) دستاویزات کو ماہر کلائنٹس کے طور پر رجسٹر کرنے کے لیے تبدیل کیا، تاکہ وہ بغیر کسی ضروری افشاء اور خطرہ کی منظر کشی کے یہ بانڈز خرید سکیں۔

کئی لوگوں کا دعویٰ ہے کہ ان کے مالیات کے پس منظر اور نیٹ ورتھ کو بینک نے ان کی رضامندی یا معلومات کے بغیر خود سے دستاویزات میں تبدیل کیا۔ یہ عمل نہ صرف اخلاقی بلکہ قانونی خدشات کو بھی بڑھاتا ہے، خاص کر سرمایہ کار کی حفاظت کے سلسلے میں۔

کلائنٹ کا ردِ عمل: کیا جواب کافی ہے؟

متاثرہ سرمایہ کاروں میں سے، بہت سے لوگوں نے شدید نقصانات کی رپورٹ کی۔ سو سے زیادہ سرمایہ کار اجتماعی طور پر ان مصنوعات میں کروڑوں ڈالر کی نقصان میں چلے گئے۔ حالانکہ کئی لوگوں نے ڈی ایف ایس اے کی مداخلت کا خیرمقدم کیا، دوسری طرف کچھ نے اسے محض پہلا قدم سمجھا اور سوچا کہ یہ صورتحال کو حل کرنے کے لیے ناکافی ہے۔

مقامی اور بین الاقوامی ریگولیٹری اداروں کے کردار اور تاثیر کو بھی سوال کے دائرے میں لایا گیا ہے، جیسے کہ مسئلہ کئی مہینوں سے معلوم تھا لیکن موثر کاروائی بس اب ہوئی ہے۔

بھارت میں اثرات

تحقیقات نہ صرف دبئی میں شروع ہوئی ہیں بلکہ بھارت میں بھی موجود ہیں۔ بھارت کی اقتصادی جرائمات ونگ اور نفاذ ڈائرکٹوریٹ نے کیس کے پس منظر کا جائزہ لینا شروع کیا ہے، جیسے کہ بھارتی بازار میں بھی ایسے ہی شکایات سامنے آئے ہیں۔

کئی اعلیٰ بینک عہدیداروں کو طلب کیا گیا ہے، اور مختلف بھارتی ریاستوں میں مختلف پولیس شکایات بھی دائر کی گئی ہیں، یہ سوچا جا سکتا ہے کہ مسئلہ فقط ایک جگہ نہیں بلکہ یہ ایک نظامی مسئلہ ہے۔

ایچ ڈی ایف سی بینک کی رسمی موقف

ایچ ڈی ایف سی بینک نے ان واقعات کے جواب میں ایک بیان دیا ہے۔ بینک نے تسلیم کیا کہ گیارہویں تاریخ تک اس کی ڈی آئی ایف سی برانچ میں ۱،۴۸۹ کلائنٹ کو رجسٹر کیا گیا تھا۔ بینک نے زور دیا کہ دبئی میں اس کی موجودگی ان کے مجموعی مالی ڈھانچے کے تناظر میں کئی نمایاں نہیں ہے اور یہ واقعات ان کے کاروباری نتائج پر نمایاں اثر نہیں ڈالیں گے۔

پھر بھی، بینک نے اشارہ دیا کہ اس نے پہلے ہی ضروری اقدامات شروع کر دیے ہیں اور ڈی ایف ایس اے کے ساتھ مل کر کی خامیوں کی اصلاح کے لیے مشورہ کر رہا ہے۔

وسیع تر نتائج اور سبق

کیس نے ریگولیٹری ماحول اور مالی اداروں کے درمیان نازک توازن کی نشاندہی کی ہے، خاص کر متحدہ عرب امارات جیسے تیزی سے ترقی پذیر علاقوں میں۔ دبئی کا مقصد دنیا کے اہم مالیاتی مراکز میں سے ایک بننا ہے، جس کے لیے شفافیت، سرمایہ کار تحفظ، اور سخت ریگولیٹری ڈھانچوں کے نفاذ کی ضرورت ہے۔

ان واقعات نے یہ بھی دکھایا کہ کس طرح جلدی بینک اعتماد کھو سکتا ہے اگر کلائنٹ ڈیٹا مینجمنٹ، مصنوعات کی فروخت کے عمل، یا افشاء متوقع معیار تک نہ ہوں۔ اے ٹی ۱ بانڈز کی قیمت میں کمی اور سرمایہ کار کے دھوکہ دہی کے الزامات مالیاتی اور شہرت کے خطرات لے کر آتے ہیں۔

کیا آگے ہوگا؟

ڈی ایف ایس اے کا فیصلہ کھلا ہے اور صرف اسی وقت واپس لیا جائے گا جب ریگولیٹری اتھارٹی بینک کے اصلاحاتی اقدامات سے مطمئن ہو گی۔ اس درمیان، ایچ ڈی ایف سی بینک کے پاس موقع ہے کہ وہ مقامی قانونی اور اخلاقی معیارات کی تعمیل کا ثبوت پیش کرے اور یہ یقینی بنائے کہ مستقبل میں کلائنٹ کے معاملات تمام تجویز شدہ رہنما ہدایات کے مطابق ہوں۔

دریں اثنا، دیگر مالیاتی ادارے نتائج نکال سکتے ہیں: دبئی کے مالیاتی نگران ادارے انویسٹر کی حفاظت کے خطرے پر جلدی مداخلت کرنے میں کوئی ہچکچاہٹ نہیں دکھائیں گے۔ یہ کیس علاقے کے تمام بینکوں کے لیے ایک وارننگ کے طور پر کام کر سکتا ہے - شفافیت، قانونی تعمیل، اور سرمایہ کار اعتماد اختیاری نہیں بلکہ لازمی ہیں۔

دبئی بین الاقوامی مالیاتی کھلاڑیوں کے لیے ایک پرکشش مقام رہتا ہے، لیکن یہ واقعہ بھی ظاہر کرتا ہے کہ شہر اپنے مالیاتی شعبے کی دیانتداری کو سنجیدگی سے لیتا ہے اور غلطیوں پر کارروائی کے لیے تیار ہے۔

(مضمون کا ذریعہ دبئی فائننشیل سروسز اتھارٹی (ڈی ایف ایس اے) سے ایک بیان ہے۔) img_alt: ایچ ڈی ایف سی بینک برانچ۔