ایس ایم ایس او ٹی پیز کا اختتام: نیا دور

ایس ایم ایس او ٹی پی کا اختتام: بینکنگ کا نیا ڈیجیٹل دور شروع

متحدہ عرب امارات کے مالی شعبے میں ایک انقلاب آ رہا ہے۔ مرکزی بینک (سی بی یو اے ای) نے ایک فیصلہ کن سمت مقرر کی ہے: مارچ ۲۰۲۶ تک، ایس ایم ایس پر مبنی ایک وقتی پاسورڈز (او ٹی پیز) کو مرحلہ وار ختم کر دیا جائے گا، جو روایتی مگر غیر محفوظ بینکنگ توثیق کے اختتام کی نشاندہی کرتا ہے۔ یہ فیصلہ پہلی نظر میں محض تکنیکی لگ سکتا ہے، لیکن یہ صارفین اور بینکوں دونوں کے لیے گہرائی سے تبدیلیاں لا سکتا ہے، جو پوری مالیاتی ماحولیاتی نظام کو دوبارہ تشکیل دے سکتا ہے۔

او ٹی پیز کو الوداع کیوں کہے؟

او ٹی پیز کئی سالوں سے ڈیجیٹل بینکنگ کا ایک امیدوار حصہ رہے ہیں۔ جب کہ وہ سہولت بخش اور سیدھے سادے تھے، یہ روز بروز واضح ہو گیا کہ وہ پیچیدہ فراڈ سے مقابلہ کرنے کے لیے مناسب تحفظ فراہم نہیں کرتے۔ جیسے جیسے ایس آئی ایم تبدیلی، فشنگ، اور سوشل انجینئرنگ او ٹی پی نظاموں کو آسانی سے چکمہ دیتی ہیں۔

سی بی یو اے ای نے تسلیم کیا کہ مزید محفوظ اور مؤثر طریقے توثیق کے لیے دستیاب ہیں اور ان کا تعارف کرانے کے لیے موزوں ہیں۔ اس لیے، انہوں نے فیصلہ کیا کہ سوئچ کرنا ضروری نہیں کہ صرف صارفین کی حفاظت ہو بلکہ یو اے ای کو فین ٹیک اور ڈیجیٹل مالیاتی جدت کاری کے عالمی رہنما کی حیثیت سے برقرار رکھنا بھی ضروری ہے۔

او ٹی پیز کی جگہ کیا لے گا؟

نئی دور کی کلید کا لفظ پاسکی یا کلید پر مبنی توثیق ہے۔ یہ نظام فائیڈو معیارات پر مبنی ہے، جو روایتی پاس ورڈز اور ایک وقتی کوڈز کو مکمل طور پر بدل دیتا ہے۔ انکرپشن کیز صارف کے آلے پر اسٹور ہوتی ہیں، اور رسائی کے لیے لا زمی طور پر بایومیٹرک شناخت کی ضرورت ہوتی ہے — جیسے کہ فنگر پرِنٹ یا چہرے کی شناخت۔

یہ صرف تیز تر نہیں ہے بلکہ مزید محفوظ بھی ہے۔ نظام کو اس طور پر ڈیزائن کیا گیا ہے کہ توثیق کے ڈیٹا کو نقالی ویب سائٹوں پر "فش" نہیں کیا جا سکتا۔ اگر کوئی شخص جعلی بینکنگ سائٹ پر لاگ اِن کرنے کی کوشش کرتا ہے، تو پاسکی کام نہیں کرے گی — چوروں کے لیے چوری کرنے کا کوئی کوڈ نہیں ہوگا۔

صارفین کے لیے فوائد

ابتدائی طور پر صارفین کے لیے منتقلی عجیب لگ سکتی ہے — کئی برسوں سے ایس ایم ایس پر موصول ہونے والے کوڈز کا عادی ہیں۔ پھر بھی، نیا نظام ٹھوس فائدے پیش کرتا ہے:

تیز تر لاگ اِن: اب مزید ایس ایم ایس کا انتظار نہیں، جو کبھی کبھی نہیں آتی۔

غلطیوں کی کم مقدار: غلط ٹائپ کردہ کوڈز، متوقع کوڈز، یا دوبارہ درخواستوں کی پروبلم ختم ہو جاتی ہے۔

مزید مضبوط حفاظتی: بایومیٹرک تصدیق کو پاسورڈز یا کوڈز کی طرح جعل سازی نہیں کی جا سکتی۔

صارف کی خدمت کا بوجھ کم: کھوئے ہوئے یا ختم ہونے والے او ٹی پیز کی شکایات غائب ہو جاتی ہیں۔

یہ تبدیلی محض سہولت کے بارے میں نہیں ہے بلکہ ایک محفوظ اور ہموار بینکنگ تجربہ فراہم کرتی ہے۔

بینکوں کے لیے فوائد

بینکوں کے لیے، یہ فیصلہ محض کی تعمیل کرنا نہیں ہے ایک اہم سیاسی موقع بھی ہے:

اخراجات میں کمی: ایس ایم ایس بھیجنا، پاس ورڈ ری سیٹرز، اور او ٹی پی مینجمنٹ کافی لاگت کا سبب بنتے ہیں۔

کم بدفعالیت: او ٹی پی نظام کی کمزوریاں اکثر فراڈ میں انتقال کر جاتی ہیں، جو پھر سے کم کی جا سکتی ہیں۔

جدت کا دائرہ: زائد وسائل کو نئی خدمات کی طرف مبذول کیا جا سکتا ہے۔

نیز، جامع صارف کی شناخت کے نظام تشکیل دینے کی ممکنات ہوتی ہیں۔ مثال کے طور پر، ایک چھوٹی ٹرانزیکشن کے لیے ایک فنگر پرنت کافی ہو سکتا ہے، جبکہ زیادہ رقم کی صورت میں اضافی بایومیٹرک یا رویے پر مبنی شناخت کی ضرورت ہو سکتی ہے۔

نئی حفاظتی تہیں پردے کے پیچھے

پاسکی نفاذ کے علاوہ، یو اے ای کے بینک ناقابل نظر محافتی تہوں کے ساتھ تجربات کر رہے ہیں:

رویوی بایومیٹرکس: ٹائپنگ پیٹرنز، اسکرین پر چھونا، آلے کا استخدم کا تجزیہ۔

کوانٹم مزاحم انکرپشن: آئندہ کے کوانٹم کمپیوٹرز سے تحفظ۔

غیر مرقزیت ڈیجیٹل شناخت: صارفین اپنے خود کی ڈیٹا کا انتظام کرتے ہیں، وسیع ڈیٹا کے خلاف خطرہ کم ہوتا ہے۔

یہ ٹیکنالوجیز یو اے ای کے بینکوں کو نا صرف عالمی فین ٹیک رجحانات کے پیچھے چلنے دیں گی بلکہ انہیں شکل دینے کی بھی مدد کریں گی۔

کس طرح تیار ہوں؟

مارچ ۲۰۲۶ کی آخری تاریخ خاص طور پر ان اداروں کے لیے دور نہیں لگتی جو لاکھوں کلائنٹس کی خدمت کرتے ہیں۔ کامیاب منتقلی کا اہم عنصر قابل عمل ترا مہیا کرنا ہے:

اطلاعاتی مہمات: صارفین کو یقین دلائیں کہ نیا نظام نہ صرف محفوظ ہے بلکہ سادہ بھی ہے۔

عملی مظاہرے: دکھائیں کہ پاسکی کس طرح کام کرتے ہیں ، نئے آلے کا استعمال کرتے وقت کیا کرنا ہے۔

کسٹمر سپورٹ: نفاذ کے دوران کسٹمر سروس کی صلاحیت میں اضافہ ضروری ہے۔

اعتماد کا کامیابی کے لئے بنیادی ہونا ضروری ہے۔ اگر صارف فائدے کو سمجھتے ہیں اور محسوس کرتے ہیں تو وہ جلدی سے نئے نظام کو اپنا لیں گے۔

ایک پاسورڈ کے بغیر دور کا آغاز

دنیا بھر میں اہم مالیاتی ادارے — یو ایس، یورپ، اور ایشیا میں — پاسورڈ کے بغیر توثیق کی طرف منتقلی شروع کر چکے ہیں۔ تجربات سؤدد فراڈ میں کافی کمی، جبکہ صارف کی مسرت اور اعتماد میں اضافہ دکھاتے ہیں۔

یو اے ای، ایک ڈیجیٹل مالی جدتکاری کی جھنڈا برداری کے طور پر ، ایک بار پھر راستہ دکھا رہا ہے۔ مرکزی بینک نے ایک فیصلہ کن سمت دی ہے، اور نفاذ پہلے ہی شروع ہو چکا ہے۔

اختتامی خیالات

مانوس او ٹی پی پیغام غائب ہو جاتا ہے، اور آپ کی انگلی کا نشان یا چہرہ اس کی جگہ لے لیتا ہے۔ ابتدا میں یہ عجیب لگ سکتا ہے، لیکن یہ ڈیجیٹل سیکورٹی کی طرف ایک سب جوڑا کی ویجیان کے سب سے زیادہ بڑے قدم ہیں۔

بینک جو وقت پر جواب دہی کرتے ہیں اور مستقبل میں سرمایہ کاری کرتے ہیں وہ اپنی پوزیشن ڈیجیٹل دور میں مضبوط کر سکتے ہیں۔ صارفین کو صرف نئے امکانات سے آگاہ ہونا ہے — تبدیلی انہیں فائدہ پہنچاتی ہیں۔

وقت گزر رہا ہے — پاسورڈز اور ایس ایم ایس کوڈز کی دنیا رفتہ رفتہ تاریخ بنتی جا رہی ہے۔ یو اے ای مستقبل کی تشکیل کر رہا ہے، اور ہر باشندہ اس میں ایک اہم کردار ادا کرتا ہے۔

(مضمون کا ماخذ: مرکزی بینک آف یو اے ای کی پریس ریلیز کی بنیاد پر۔)